开局被顶替，我越战越勇
第533章 完成报案

一听到答应，戴勤盛松了口气。

其实金胜猜的没错。

昨天下午，当两人把商谈结果汇报给邓泽中这个副行长。

对方只问了一个问题。

这笔30万的资金有没有什么说法。

怎么还、什么时间、谁来还？

搞清楚了，大家心里才有底。

本来是想直接打电话的，可后来一想，反正今天上午得一起来治安局，干脆等做完笔录后再谈。

包括戴勤盛一开始说的‘中午吃饭’，目的就是为了这事。

“两位律师，咱们开始吧！”

“好。”

林铃拿出一份包装好的文件。

“这是周海峰贷款的所有资料，包括身份证复印件、户口本复印件、营业执照复印件、现场照片、视频、贷款合同.......”

“他在申请该笔贷款时，明确表示，其用途....是用于购买原材料，维持工厂的正常生产经营。”

“..........”

“9月20号，季度结息日，周海峰这笔30万的贷款发生了逾期。”

“我们银行经过调查发现，其工厂在上一年便停止了生产经营。”

“之前那次实地走访中所看到的一切，都是其特意虚构出来的假象。”

“..........”

“发现这一情况后，我们立即启动了风险核查机制，调取了其放款账户的交易明细。”

“2个半月、7个自然人、26家各种商店、饭店、共计122笔支出，30万一分不剩。”

说到这里，林铃又递出了一份文件。

“这是所有资料。”

董红兵皱着眉头，伸手接过去后，立即便打开看了起来。

戴勤盛这时接话道：“另外，我们也找了这笔贷款的担保人，金建国先生，了解情况。”

“.........”

“综合全部信息，我们有理由怀疑，周海峰在申请贷款时，便具有非法占有目的。”

“根据相关法律法规，无论是主观、还是客观上，均符合贷款诈骗罪的构成要件。”

“故此，今日特向贵单位进行报案。”

口齿清晰、前后连贯、条理清晰、有理有据。

就连做笔录的蜀黍，都不由点了点头。

关于周海峰一年多之前，故意利用离婚，逃避债务的事情，金胜倒没有开口补充。

因为前天晚上吃饭的时候，董红兵就已经知道这事了。

两人还讨论过。

相信等到调查开始，他自己会提出来的。

这叫独属于领导的指示。

金胜可不会傻到抢风头。

董红兵默不作声的看完交易明细后，这才抬头问道：“两位，据我了解，你们银行在接收贷款申请后，会依据程序索引，进行严格的核查。”

“包括个人资产、家庭情况、有无负债、职业信息.....”

“就算周海峰虚构事实，作假迷惑，错误引导工作人员，相信他企业正常经营，从而做出放款的决定。”

“可通过征信报告，应该不难看出，他早已负债累累，并且名下无任何动产、不动产的事实。”

“为什么面对如此高风险的客户，你们银行还会答应放款。”

“难道不担心他会还不出吗？”

董红兵这个问题，算是一针见血，直达本质核心。

非法占用的情形之一，就是明确知道骗取贷款无法归还，并且希望损失发生，或者让担保人来承担，才会被认定。

而周海峰的所有情况中，除了把原本停止生产的工厂，装扮成正常经营这一点之外，其它并没有任何伪造行为。

就连自己的负债情况，全都明晃晃的给你们看。

总不能是银行自己风控没做好，出了事便说人家贷款诈骗吧！

林铃再次抽出一份文件，递给董红兵道：“这一份，是上级金管部门在年初下达的红头文件。”

“上面注明了，要扶持中小微企业，在贷款方面予以放宽申请条件。”

“我们银行内部的要求中，凡是注册、存续超过一年以上的企业，个人负债低于300万，以实地调查为主。”

“其实一开始，周海峰申请金额为50万。”

“正是基于其本人的负债情况，被降为了30万。”

“如果这笔钱，他是真实用于工厂，哪怕虚构实际经营情况，致使银行相信，从而错误进行放款，我们今天也绝不会来到贵司进行报案。”

“只会向其追讨，或者向法院起诉还款。”

这是早有准备啊！

律师来报案，主打一个准备好一切。

包括蜀黍会疑惑的主要点。

董红兵此时朝着一旁的同事问道：“阿奇，你是经侦的，对这一块比较专业，觉得怎么样？”

“董队，根据口供、以及这些资料，倒是符合受理调查的标准。”

董红兵微微点了点头，看向金胜这边道：“好，那我们就先进行初步的调查。”

“如果能进一步认定，到时候会直接立案。”

金胜明白，这是说给自己听的。

“好，那一切就麻烦董队，还有两位警官了。”

董红兵再次伸手道：“有什么消息，咱们电话联系。”

“好......”

两人再次握了下手。